PayDo:n maksuinfrastruktuuri: Rakennettu suurnopeuksisille maksuille
PayDo:n Serhii Zakharov sanoo, että tulevaisuus kuuluu alustoille, jotka pystyvät omaksumaan monimutkaisuuden – eivätkä siirtämään sitä kauppiaille.
Koska iGaming ja digitaalinen kaupankäynti ohittavat perinteisen rahoitusinfrastruktuurin, pirstaloituneista maksuratkaisuista on tullut kallis pullonkaula.
PayDon perustaja ja toimitusjohtaja Serhii Zakharov keskustelee operaattoreiden kohtaamista ongelmista ja siitä, miten hänen alustansa määrittelee maksut uudelleen nopeasti kasvavilla verkkosektoreilla.
Kun Serhii Zakharov puhuu maksuista, hän puhuu syvällisen, käytännön kokemuksen pohjalta. ”Aloitin urani hyvin varhain”, hän muistelee. ”17-vuotiaana työskentelin verkkokauppapaikkojen ja maksujen IT-ratkaisujen parissa.”
Teini-iän uteliaisuudesta alkanut ajatus muuttui nopeasti koko uran kestäneeksi pakkomielteeksi maksutapahtumien, petosriskien ja toiminnan tehottomuuden suhteen – erityisesti niiden, jotka jarruttavat nopeasti kehittyviä digitaalisia toimialoja.
Muutamaa vuotta tuon varhaisen alun jälkeen Zakharov perusti ensimmäisen IT-yrityksensä Kiovaan, joka oli omistautunut maksuille ja finanssiteknologiainnovaatioille. Yksi varhainen menestys oli avoimen pankkitoiminnan käyttöönoton EU:ssa laukaiseman ongelman ratkaiseminen.
"Joku voisi mennä verkkosivustolle, tehdä paljon maksuja ja peruuttaa ne, mikä loisi valtavasti näkyvyyttä verkkokauppayrityksille", hän sanoo.
Serhiin tiimi rakensi avoimen pankkitoiminnan tarjoajille vahvistusmoduulin, joka ilmoitti kauppiaille, kun maksu oli käynnistetty ja kun se oli täysin hyvitetty – estäen tehokkaasti takaisinvedot ja vilpilliset siirrot. Tämä alan suurimpien rakenteellisten kipukohtien korjaamiseen tähtäävä ajattelutapa muovasi myöhemmin PayDo:n koko mallia.
PayDo-rakennus
Vuonna 2016 lanseerattu ja seuraavana vuonna FCA:n lisensoima PayDo sai alkunsa Serhiin turhautumisesta siihen, kuinka hitaasti finanssiala sopeutui verkkokeskeisiin yrityksiin.
Perinteiset kauppiaat – kaupat, ravintolat ja henkilökohtaiset palvelut – olivat hyvin palveltuja. Mutta digitaaliset yritykset, kuten iGaming-operaattorit, markkinointitoimistot, SaaS-palveluntarjoajat, kryptoalustat ja pelikehittäjät, törmäsivät säännöllisesti vaikeuksiin.
”Historiallisesti näillä toimialoilla on ollut vaikeuksia avata pankkitilejä, hankkia maksuratkaisuja tai edes käyttää peruspalveluita”, hän selittää. ”Hallitusten ja pankkien kanssa oli väärinkäsityksiä, koska kaikki oli uutta, kehittyvää ja mukautuvaa.”
PayDo:n ratkaisuna oli yhdistää kaikki olennaiset maksukomponentit, joiden turvaamisessa näillä yrityksillä on tyypillisesti vaikeuksia, yhdeksi ekosysteemiksi. Alusta tarjoaa nyt monivaluuttaisia yritys- ja henkilökohtaisia tilejä, virtuaalikortteja, e-lompakoita, suoramaksuja ja pääsyn yli 350 maksutapaan.
Sektoreilta, joilla on useita maksupalveluntarjoajia, pankkeja, kryptovaluuttojen käsittelijöitä ja paikallisia maksupalveluntarjoajia, tämä konsolidointi poistaa Serhiin kuvaileman "raskaan operatiivisen taakan".
Ainutlaatuisen monimutkainen maisema
Missään tämä taakka ei ole niin suuri kuin nettipelaamisessa. Kauppiaspalvelut ovat edelleen suurin ongelma, erityisesti markkinoilla, joilla suora Visa- tai Mastercard-korttien vastaanottaminen on vaikeaa lisensointi- ja vaatimustenmukaisuusvaatimusten vuoksi.
”Tarvitset myös paikallisia vaihtoehtoisia maksuratkaisuja”, Zakharov huomauttaa. ”Internet-pelaaminen on erittäin riippuvainen konversioasteista.” Ilman paikallisia menetelmiä pienikin kitka voi tuhota asiakashankinnan.
Toiminnan monimutkaisuus moninkertaistuu siitä eteenpäin. Operaattoreiden on hallittava yrityksen kuluja, maakohtaisia maksuja, kryptovaluuttojen tilityksiä, saapuvia ja lähteviä siirtoja sekä verkostoa laki- ja vaatimustenmukaisuusasioihin liittyviä kosketuspisteitä. Serhiin mukaan "nämä neljä osastoa vain syövät resursseja joka päivä." PayDo:n tehtävänä on korvata tämä hajanaisuus yhdellä yhteyspisteellä.
Avoimen pankkitoiminnan yleistyessä kaikkialla Euroopassa ja Isossa-Britanniassa on esiin noussut uusi operatiivinen ongelma – ja PayDo on asemoinut itsensä aikaisin. Vaikka monet fintech-yritykset tarjoavat rajapintoja maksujen käynnistämiseen, harvat ovat valmiita tähän määrään. ”Kuvittele kymmeniätuhansia maksuja päivässä, jotka ovat itse asiassa pankkisiirtoja”, Zakharov sanoo. Haaste ei ole tietoliikenneyhteydet – se on valvonta.
Fintech-yritysten on mukautettava järjestelmiään valvomaan valtavia määriä pieniä siirtoja ja koulutettava vaatimustenmukaisuustiimejä arvioimaan hälytystulvaa, mukaan lukien hälytystulvan, joka johtuu jopa 10 punnan pienistä tapahtumista. PayDo:n innovaatio on luoda erikoistunut infrastruktuuri avoimen pankkitoiminnan maksujen keräämiseksi verkkokaupan, iGamingin ja kryptokauppiaiden puolesta.
”Emme itse tarjoa avointa pankkitoimintaa”, hän selventää. ”Ratkaisemme varojen keräämisen ongelman.” Järjestelmä on edelleen täysin vaatimusten mukainen sekä Isossa-Britanniassa että EU:ssa, mutta se on rakennettu nopeutta, skaalautuvuutta ja aktiivista valvontaa silmällä pitäen – näin kauppiaat voivat omaksua avoimen pankkitoiminnan ylikuormittamatta riskienhallintatiimejään.
Katse eteenpäin vuoteen 2026
Maantieteellisesti PayDo laajenee nykyisen jalansijansa ulkopuolelle Isossa-Britanniassa, Euroopassa ja Kanadassa, ja lisensointisuunnitelmia on käynnissä Arabiemiirikunnissa. Mutta suurempi haaste, Zakharov, ehdottaa, on tunnettuus.
PayDo ratkaisee ongelman, joka on niche-tyyppinen, tekninen ja usein näkymätön, ennen kuin yritys kokee sen kitkan itse. ”Meidän on selitettävä paremmin, mitä ongelmaa ratkaisemme”, hän sanoo. ”Joten markkinointi-, myynti- ja liiketoiminnan kehitysponnistelujemme lisääminen on välitön tavoitteemme.”
Koska iGaming ja muut verkkosektorit kasvavat edelleen nopeammin kuin fintech-maailma pystyy pysymään vauhdissa, PayDo:n veto on yksinkertainen: tulevaisuus kuuluu alustoille, jotka pystyvät omaksumaan monimutkaisuuden – eivätkä siirtämään sitä kauppiaille.
